美国人不存钱？这个根本就是一个伪命题。

现在有很多网友总是喜欢以偏概全，看到有一些网友说美国人各项福利很好，所以他们不需要存款，因此很多网友就大肆宣传说美国人没有存款，实际上大家认真去查看各项数据，就会发现美国的存款实际上比中国还要多。

至于美国居民存款最新的数据我们没法查到，但是在2018年第2季度的时候，美联储曾经公布过一项数据，根据这组数据显示，截止2018年二季度，美国居民家庭净资产总额达到106.9万亿美元，其中股票和房产净资产合计61万美元，另外居民储蓄存款余额11.7万亿美元，按照当时汇率计算，大约是81.9万亿人民币。

而到了2019年末，美国的居民存款余额大概是13.9万亿美元，人均存款大概是4.2万美元，折合人民币大约是28万。

而截止2020年末，我国住户存款余额也只不过是93.3万亿左右，人均存款大约是6.6万人民币，相当于目前美国居民人均存款大约是中国的4.24倍左右。

所以别整天说美国人不喜欢存款，只是美国人目前的存款差距非常大，有可能70%的存款掌握在20%的人的手里，而有30%的人甚至一分存款都没有。

比如在2016年的时候，美联储曾经做过一份调查报告，根据《2016年美国家庭经济状况报告》调查数据显示，当时美国有40%的成年人所持有的现金不超过400美元，有69%的美国人银行账户中存款低于1000美元，有34%的美国人表示自己银行卡里一分钱都没有，在这个数据出来之后，很多人都得出的一个结论，说美国人不喜欢存款。

这个数据只是一个调查数据，并不是全面的数据，至于这个数据是否准确，受到样本的大小以及受调查的人群影响很大，这个调查数据并不能真实的反映美国居民存款的真实情况。

当然从现实来看目前有很多美国家庭确实没有存款，这是公认的，比如在2020年的时候，有一家美国机构做过一份调查报告，这份调查报告的样本数量是1000个调查对象，这里面有36%的人认为一旦失业，自己的储蓄将不能支撑一个月，还有24%的人认为自己的储蓄只能够维持1~3个月，在这些调查人群当中，有6成的人认为自己在失去工作收入的前提下，自己的储蓄不能够维持自己三个月的花销。

至于为什么美国有这么大比例的人群存款这么少，我个人觉得主要有几个方面的原因。

第一、社会保障相对比较完善。

目前美国的社会福利各方面相对来说是比较好的，生病了有医疗保险，养老有养老保险，失业了还有政府发放的失业金，对低收入人群来说还会有一些食品消费券。

也正因为各个方面的保障相对比较完善，所以很多人不担心自己没有收入来源而生活不下去，因此存款的意愿可能没有那么强大，多数人都是有多少钱花多少钱，也正因为如此，美国的消费能力非常强悍。

当然美国的社会福利之所以这么完善也并不是说美国有多强大，只是他们占了美元作为全球货币的便宜而已，一旦没有钱了，他们就可以通过发行美元给居民发放福利，就像2020年发生疫情之后，美国就直接加大美元印钞，然后直接给居民每人发放上千美元的福利，这是其他国家没法比的，但我觉得美国这种福利有点不厚道。

第二、美国的金融体系相对比较发达。

目前大多数美国人非但没有存款，还有大量的债务在身，而这些居民之所以有大量的债务，因为美国的借贷体系非常完善，居民有各种各样的渠道可以借到钱，而且目前美国的利率相对比较低，比如从2010年到现在，大多数年份利率都维持在0.25%左右，这个利率要远远低于美元的贬值速度，所以借钱实际上是不亏的，把通货水平计算在内之后，这些人借钱成本实际上非常低，相当于白拿。

第三存款利率比较低。

大家在去银行存款的时候，首先要考虑的当然是收益，而目前美国的贷款利率比较低，存款利率也非常低，把钱存进银行里面获得的利息非常少，相对于通货膨胀来说几乎可以忽略不计，甚至处于亏损，所以大家当然不乐意把钱存放在银行里面了。

第四、投资渠道比较多。

银行存款只是投资方式的一种，但是目前美国有很多投资方式，比如股票，基金等等，而过去10年时间，美国的股市迎来了长达10年的大牛市，无论是股票基金投资收益率都比较可观，所以很多居民都更愿意把钱投入到股票和基金当中，而不是放在银行里面拿那么低的利率。

所以我们看到目前美国很多家庭的资产都表现在基金或者股票上面，而不是存款上面。

第五、灵活的薪资制度。

美国目前发放工资相对比较灵活，有的企业按月发，有的企业按星期发，有的半个月发一次，这个点跟我国每个月发一次还是有很大的区别的，也正因为如此，很多人一旦钱用完了很快就发工资了，不用等一个月的时间，因此平时大家不会存储那么多的现金。

第六、负债多。

现实来看，我觉得并不是大多数美国人不想存款或者投资股票基金，实际上他们真的没钱，因为目前很多美国居民的债务都是非常多的，信用卡透支消费信贷各方面都非常多，每个月收入当中有很多钱都是用于偿还这些债务，根本没有钱剩下来。

所以综合各种因素之后，目前有很多美国家庭没有存款或者存款很少也就很正常了。

至于为什么中国人爱存款，这里面我觉得跟美国刚好是有点相反的。

首先一个重要的原因是目前很多居民各方面的保障相对比较低，虽然目前我国已经建立起了比较完善的社保体系、医保体系，而且社保和医保基本上都覆盖了大多数居民，但是很多居民的社保以及医保的基数相对比较低的，比如目前大多数农村地区养老保险一个月也就两三百块钱，但是相对于整个社会比较高的消费水平来说，这个钱相对来说是比较少的。

再比如，虽然目前广大居民都参加了医疗保险，但并不是说你生一场病了，所有费用都报销，目前大多数疾病报销比例都只有60%左右，剩下的40%还要自己掏腰包，假如生了一场大病，那么需要掏的钱也是不少的。

所以出于对生活以及未来一些突发事件的顾虑，很多人平时都会自己存一些钱，以防出现意外的时候能够有资金应付，由此可以看出中国人的危机意识还是比较强的。

当然除了上面我们提到这个原因之外，目前很多居民之所以更倾向把钱存到银行里面，因为目前市场上的可靠投资渠道太少。

虽然目前我国也有各种各类的投资产品，比如银行存款，银行理财，P2P，信托，基金，股票，贵金属期货，私募投资等等，但是这里面很多投资其实都是不稳定的，比如过去10年我国股市长期徘徊在3000左右点左右，很多人投资股市基本上不赚钱，还有可能赔钱。

再比如前几年比较火热的P2P，很多人投资进去之后，前期可以获得比较可观的收益，但是平台跑路之后，有可能连本金都拿不回来。

所以从整体来说，实际上目前我国除了银行存款和国债之外，其他理财产品相对来说都是不稳定的，甚至可以说潜在很大的风险，对于广大投资者来说，大家都害怕投资这些高风险理财产品，所以大多数人有钱了之后都更愿意把钱存入到银行里面。

而且相比于美国的存款利率很低来说，目前我国的存款利率相对来说还是比较高的，比目前有很多小银行三年期的存款利率都可以给到4%以上，个别银行5年期的存款利率甚至可以给到5%，这个利率要比目前市场上一些低风险的理财产品还要高，在保证收益的前提下还可以保证本金安全，这何乐而不为呢？

所以目前中国的投资环境跟美国还是有很大差别的，因此中国人喜欢存钱也就没什么大惊小怪了，要是把美国人放到中国来，说不定他们也只能乖乖的去存钱。

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