45岁带两个孩子的人用3500万现金在一线城市生活，该怎么配置资产可以不缩水又不用工作？笔者认为，这种情况下的财富管理首先是保证两个孩子的上学，一是可以拿出300万买类似英国保诚这样的稳定收益的富足三代的增值险种，五年之后拿利息收入，足够保障两个孩子大学毕业以及今后一辈子的生活。
二是再拿出300万作为信托收益，可以保障全家的正常开支。
三是用300万在黄金低位买入黄金，等上涨后卖出，一年操作一次，一年收益在15%左右即可。
四是拿出500万买货币基金一年收益在4%左右，或者可以买一些债券型基金，收益高的在年化7%左右。
五是拿出500万买银行理财产品一年收益在4.5%左右。
六是拿出500万现在买指数型的股票基金，只能这两年在股市低位时买，两年后股市到了高位就不能买了，这两年指数型股票基金的年收益会超过20%。
七是剩余资金全部买国债，一年收益在4.6%左右。当然了留几十万资金存款成定活两便，以备急用。
另外，这些财富管理的组合有的产品是需要根据市场的变化调整的，例如黄金和指数型的股票基金等，如果市场没有机会，这些产品就不能参与。所以，每年需要调整一次投资组合。记住，房地产泡沫太大，千万不能投资。
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