特别提醒：一定要对存款客户说，2年的定期比3年的定期划算，这样你的年终奖金才有着落，一位即将退休的银行老员工这样对我说。
中国老百姓向来有爱存钱的传统，存钱的美德更是闻名中外，为了存下一点积蓄，更是省吃俭用。以前没有银行的时候，普通老百姓只能把钱存下来，自己投资做点小生意。银行诞生之后，给咱们普通老百姓赚钱多了一条新渠道——吃利息。
但是，存款人是为了拿更高的利息，把钱存在银行，而银行为了节约成本，希望存款人能低利息存款，从而形成了天然的对立面，也就有了“存定期2年比定期3年划算“的说法。
为什么银行员工要说定期2年比定期3年要划算？
银行员工之所以会跟客户强调“定期2年比定期3年划算”，其实都是银行的“钱规则”在引导他们这样做，有时候银行员工也很无奈。
规则一：节约成本。
不要小看那一年的存款时间差距，银行的定期存款是随着期限越长，利率就越高的，通常在银行存3年期定期存款，年利率在3.7%左右，2年期的定期存款在2.75%左右，一年之隔，相差了0.95%的年利率。
如果存款100万，那么按节约0.95%的利息支出来计算，就是9500元每年。
银行的存款肯定不止100万吧？如果是100亿存款呢？那么一年下来就能节省了9500万元的利息支出啊！
规则二：推广产品。
不了解银行存款产品的朋友一定不知道，银行有的存款产品是限量购买的，不要以为你有钱，想买多少就买多少，比如说银行的大额存单，也就是大额的定期存款，这个产品的发行是要报批的，每次发行，不同的期限的大额存单都有销售上限。
像3年期的大额存单，因为利率较高，非常受欢迎，常常刚发行就被客户抢购一空，那么售完之后，如果还有新的存款客户来银行想要买3年期的大额存单，银行工作人员总不能跟客户说：“3年期的大额存单没有了，您下次再来吧。”
这个时候，为了提升业绩量，银行工作人员会想办法向你推荐2年期的大额存单，竭尽所能挽留你的这笔存款。
规则三：调整存款结构。
合理的存款结构，是每种存款期限占比符合一定的比例，如果大家都存1年期的定期存款或者3年期的定期存款，那么一旦到期，就有集中兑付的风险，所以，如果出现存款结构不合理的情况，银行就会出手调整了，比如2年期的定期存款太少，那么就着力推广2年期的定期存款。
以上就是为什么银行工作人员会一直“善意”地向你强调存两年比存三年要划算的原因了，既然银行的工作人员往往出于银行的利益考虑问题，那么我们只能自己掌握存款技巧，争取多拿存款利息了。
根据我多年的存款经验，在银行存款20万，想获得更多的存款收益，其实并不难，以下三个办法一定能帮到你：
第一个技巧：选银行。
之所以把“找银行”放在第一位，是因为这个步骤很重要，容易被大家忽视了，因为大家平时存款，通常都是按习惯，或者持有哪个银行的卡就去哪个银行办理业务，往往不了解其他银行的情况。
这应该很好理解吧，举个简单的例子:
我们在城东菜市买空心菜要5元钱一斤，可是隔壁的城西菜市，空心菜只要2元钱一斤，但是因为我们没有去城西菜市看看，导致一直只能高价买菜。
那么在银行存款，也是同样的道理，你可以把银行看作一个超市，存款产品就是货架上的商品，那么就需要我们货比三家，看看哪个银行物美价廉了。
我们来看看2020年几大国有银行的利率情况表：
从上图我们可以看到：几个大型国有银行的利率其实都相差无几，1年期的定期存款，年利率是1.75%，2年期的定期存款，年利率是2.25%，3年期和5年期的定期存款，年利率都是2.75%。
以上利率整体来看，还是偏低的，再对比我所在的城市，去年两家地方性银行，还有农商行，5年期大额存单，年利率最高能达到5.225%,
这样和四大行的利率一比较，差距还是蛮大的。如下图所示：
①、20万元存在国有银行，选择利率最高的3年期定期存款，年利率是2.75%，那么每年的利息是：
20万元×2.75%（利率）×1（年）=4500元。
②、20万元存在农商行银行，选择利率最高的5年期大额存单，年利率是5.225%，那么每年的利息是：
20万元×5.225%（利率）×1（年）=10450元。
这就是选择正确银行的重要性，也许只要几分钟的时间，到附近的银行看一看，就能让你的20万多拿5950元的利息收益，比在国有银行存一整年的利息还多，这多出来的钱，用来孝敬父母，它不香吗?
当然，有的朋友会有疑问，几大国有银行存款，我们放心，因为他们规模大，安全性高，还是国有银行，如果存在中小银行，安全吗？
其实大家不用担心，首先，股份制银行，中小银行以及农村信用社等金融机构，都是经过银保监会批准才能成立正规的银行机构，其次，现在的银行都参与了“存款保险”，这个“存款保险”是银行自己掏钱买的保险，专门给存款人的存款上的额外保障，如果银行破产了，只要存款在50万元以下，都能得到全额的赔偿。
第二个技巧：选存款品种。
通常在银行的存款品种，有三种形式，分别是活期存款，定期存款，和大额存单。
活期存款：就是我们把钱放在银行卡里，就是活期存款的，年利率只有0.35％，存20万元，一年也只有700元。
定期存款：就是固定期限的存款，到期才能领取，提前支取会按活期存款利率计算利息，定期存款的利率比活期存款要高3倍到10倍不等，比如我们当地农商行，5年期的定期存款，年利率就是4.125％，超过活期存款利率的10倍。
大额存单：其实就是大额的定期存款，但是他有门槛高、利率高、数量少的特点。
大额存单是银行利率最高的存款存款产品，像我们当地的农商行，有以下6种大额存单利率：
①、3个月期，年利率是1.595%；
②、6个月期，年利率是1.885%；
③、1年期，年利率是2.325%；
④、2年前，年利率是2.835%；
⑤、3年期，年利率是3.7125%；
⑥、5年期，年利率是5.225%。
很多朋友并不明白大额存单的利息是怎么算的，下面给大家举例说明：
❶、存1年期大额存单：
20万元×2.325%（利率）×1（年）=4650元；
❷、存2年期大额存单：
20万元×2.835%（利率）×2（年）=11340元；
❸、存3年期大额存单：
20万元×3.7125%（利率）×3（年）=22275元；
❹、存5年期的大额存单：
20万元×5.225%（利率）×5（年）=52250元。
有没有发现？存的大额存单期限越长，收益就越丰厚。像5年期的大额存单，存20万元，最后能达到52250元的利息，很多朋友辛苦工作一年也存不下这么多钱吧？
第三个技巧：定期有礼不容错过。
很多银行为了揽存，不仅提供高利率，还会开展活动，通过礼品吸引存款，而且每个银行的活动不同，像我本地的地方性银行，还有农商行就经常做活动，礼品包括米、面、油、微波炉、电饭锅、挂烫机、电炖锅等等……所以存20万在银行，除了要关注利息的高低之外，还要关注定期礼品，这是一笔不可忽视的收益。
对于存款20万，想在银行拿到更高的收益，富立耶的建议是：
第一、选择合适的银行是关键，其实各大银行的安全性都差不多，都有存款保险的保证，存款损失的风险极低，那么就应该选择一个利率相对有优势的银行，往往不同银行的利率差距还是比较大的。
第二、选择合适的存款品种，银行的存款品种利率从高到低的排序是，大额存单高于定期存款高于活期存款，所以，如果要在银行拿到较高的存款利息的话，金额超过20万元的，应该选择大额存单，金额没超过20万元的话，就选择定期存款。
第三、选择合适的存款期限，如果存款的资金不急用的话，存款的时间越长，利率就会越高，像上述介绍的农商行，5年大额存单的利率是5.225%，1年期的大额存单的年利率是2.325%，相差了一倍，所以，在我们存款的时候，也要优先考虑存款期限的安排。
第四、定期有礼不可忽视，银行能给的利率是有上限的，我们的存款想要获得更多的收益，还可以通过银行定期有礼的活动，获得利息之外的额外回报，往往在银行年底或者年初揽存的时候，银行都会开展定期有礼活动来吸引客户存款，大家一定要把握好机会。
写在最后：
在银行存款是有技巧的，简而言之就是要会选银行、会选存款品种、会选存款期限还要会挑时间。
但是，我们去银行存款的时候，也不要完全听银行的工作人员的一面之词，要有自己的判断，中老年朋友去银行存款，最好有年轻人陪伴，以免老人家选择了不合适的“存款品种”。
感谢您的阅读和支持。
