现实很残酷,很多人口中稳健的理财方式,其实并不是一种好的理财方式。
比如,只把钱存银行,买银行的存款,或者大额存单,虽说安全性有保障,但收益明显偏低,跑不赢通胀。
几十年的历史长河证明,把钱长期存在银行里,最终的结果都是贬值。
当然,我也不是说不赞成去银行存钱这种方式,只不过去银行存钱不能占比太高。
存银行的目标,并不是钱的保值增值,而是把钱做合理的资金安排规划,追求安全第一,仅此而已。
真正最稳健的理财方式,一定是通过资产配置的形式,确保财富的总体安全性,在跑赢通胀的前提下,取得保值增值。
今天介绍几种个人认为非常不错的稳健方式,供大家参考。
债券基金+股票基金的混仓操作
将资金分为两个持仓的基金池,50%债券基金,50%股票基金。
虽说历史上也曾出现过股债双杀的局面,但这种情况并不常见。
尽量追求双账户的平衡持仓。
比如100万的资金,50万股票基金,50万债券基金。
我们假设债券基金的稳定收益率约为6%,股票基金的收益从-20%~+30%。
假设过了半年,50万债券基金,变成了51万,50万股票基金,变成了45万。
那么就赎回部分债券基金的钱,用于补仓股票基金,确保比例仍然是50%与50%。
即,赎回3万债券基金,补仓3万股票基金,两只基金同为48万。
如果又过了半年,债券基金从48万涨到了49万,股票基金从48万涨到了55万。
那么同样的道理,股票基金赎回3万,买入债券基金,让两者都是52万。
利用债券基金的稳定,与股票基金的波动,进行高抛低吸的滚仓操作。
长期来看,年化收益达到10%左右,其实是非常轻松的。
高股息股票+打新的底仓操作
满仓持有高息股票,同时参与打新,已经成为目前很流行的一种理财方式。
打新的回报率自然不用多说,得看脸,但是如果资金量还可以,一般在3-6%之间。
除了打新收益,还有高股息的股票回报。
目前来看,上证50的股息率通常在3%-3.5%区间,沪深300的股息率在2.5%-3%区间。
且不说上证50和沪深300指数,近10年涨幅已经超过100%,就光这股息率,加上打新收益率,每年都能稳定在7-10%。
很多人说IPO是市场的抽血机器,其实IPO也是打新福利。
很多人说炒股亏钱的多,赚钱的少,但是从指数本身来看,涨幅也是非常可观的。
通过购买大蓝筹,拿着底仓,打着新股,风险极低,不失为一种非常稳健的理财方式。
另外,从通货膨胀的角度来看,优质的上市公司,不论从股价的涨幅还是分红回报率,都是完全可以对抗通胀的。
学区房+中心商铺的投资
稳健收益的除了股票类投资,就一定还会有不动产的投资。
尽管房住不炒,但并不代表房地产没有投资价值。
从历史长河来看,优质的房产本身也是具备保值增值的属性,而好的商铺更是能达到一铺养三代的功效。
只不过不用来炒作的房地产,在当今最大的投资价值,往往是房产本身的附加值。
说到房地产的附加值,主要有地理位置、交通便捷程度、周边设施配套程度、学区对口等等。
目前来看,最值得投资的依然是每个城市的学区房,主要集中在一二线城市的学区,尤其是新房。
既有好的居住条件和环境,又有好的学区资源给到下一代的成长,这样的房子是备受青睐的,即便不进行炒作,本身也有价值,也是可以保值增值的。
一二线城市的学区房,从过往几十年来看,平均的回报都是超过10%的,更何况投资孩子的成长投资,本就是无价的。
其次就是中心的商铺,记住是核心地段中心的商铺。
所谓的中心商铺,就是人流密集,不愁出租的商铺。
除了大型商业圈,其实学校附近,医院附近的商铺,也都是非常有投资价值的。
另外,人口密集的小区门口的商铺,也是非常有投资价值的,毕竟开个水果店、早餐店等,都是能满足刚需的。
商铺的价值在于出租,租金的回报上涨,会带动商铺本身的上涨。
普通的商铺,年化租金回报一般在5%,如果是旺铺,租金一般能到10%。
然后商铺的价值会随着租金不断上涨,一般商铺价值是年租金的20倍左右。
黄金+美股+比特币的海外资产配置
黄金、美股、比特币的综合海外资产配置,很多人可能觉得不可思议,也很难理解。
其实并不复杂,我们从实际回报来看,不仅很稳健,收益还颇高。
先说美股吧,可能很多人不太了解,也很少接触美股。
但是你要知道的是,全球最好的公司,绝大多数都在美国上市了。
且不说美股的泡沫到底有多少,08年以后投资美股,基本上都是赚的盆满钵满。
即便是经历了08年美国金融危机,现在的美股价格,也早就超过了08年最高点数倍了。
其次是黄金,黄金是避险资产,这个毋容置疑。
黄金和美元息息相关,黄金本身随着美元的超发会出现缓慢增长。
在美国经济陷入一定危难的时候,全球进入战乱,市场恐慌的时候,黄金更是容易迎来暴涨。
所以黄金+美股,绝对是海外投资的黄金搭档。
最后提一下比特币,很多人肯定会诧异,投资组合中,为什么会有比特币,这玩意儿到底有什么价值。
如果黄金+美股,是美元最保险的一种稳健投资方式,那么比特币就是最不稳定最不安全的一个存在。
加密数字货币,本身有可能会冲击原本的货币体系,对于美元造成巨大的威胁。
所以持有比特币的目的,并不是看涨比特币,而是给美元+黄金的这种配置,加上最后一道安全锁,仅此而已。
投资这件事,最稳健的投资,就是资产配置,配置优质的资产。
从来不是说单单买理财,或者存银行就能解决的。
任何的投资方式都有价值和意义,只有合理的组合起来,才是最稳健的。
最后一条,要适度的投资自己,让自己的认知不断成长,这也是最稳健的投资方式之一。
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