人寿保险一年交五万交十年,二十年后可以取出100万,这靠谱吗?

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一年交五万,交十年。不出意外的话,你这保险应该属于年金险。当然也有可能是增额终身寿,但是以目前业务员的水准,卖增额终身寿的不多。

我们就拿年金险来说,年金险有两种情况,一种是不开通万能账户,一种是开通万能账户。

如果不开通万能账户,按照银保监会的规定,年金险必须在保费交完后的第六年起才能返还所交保费,因此你交十年,第十五年才能领到所有保费,也就是500000,然后每年再领取保额的20%,一般年金险的保额为单次所交保费的10%,比如你单次交五万,你保额就是5000左右,也就是说你每年可以领1000块钱,一直领到身故。

这样算下来根本不可能在二十年领到100万,所以我们再按照有万能账户来算。

有万能账户的情况下,保险公司会在交费的第六年开始把你所交总保费的20%返还到账户中开始复利增值。这里注意,交的5万跟返的5万理论上说不是同一笔钱,因此这也是为什么保单贷款要收利率了。

扯远了,返回到万能账户中,想赚钱是从第六年开始,也就是说你想要二十年拿到100万,必须保证在十六年间每年必须赚到3万左右(100万中有50万是本金,50万是利息,因此应该按照利息来算)。那么你的利率就应该是30000/500000*100%=6%(为了方便计算利率,均按照十六年为50万本金,但实际上第六年到第十年本金并非为50万,因此实际上利率应该比计算利率要高一些)。也就是说,你如果想在第二十年拿到100万,你这二十年间万能账户的利率必须要达到6%以上。

但是实际上年金险万能账户的利率并没有那么高,就连一直对外宣称国企的国寿,也只敢说自己利率为5%。因此大家可以考虑一下,6%的年利率基本上属于不可能的情况。

当然有人可能会说,万能账户属于复利增值,复利的速度是非常快的,但是复利增值是一是需要时间,二是需要基数大,总额50万对于年金险来说并不多(业务员喜欢用年交10万来演示),十六年时间也不长(业务员喜欢用50年来演示)。因此所谓的复利带来的利息并不多,再加上我前面五年也是按照50万本金计算的,因此可以相互抵消。

所以有人跟你说每年交5万,交十年,二十年后可以拿100万的说法,是扯淡的。

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